Кредитование

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита

в ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» (далее – «Банк»)

1

Наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций

Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк внешнеторгового финансирования» (ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»)

Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: 350059, г. Краснодар, ул. Волжская, д. 47

Телефоны: (861) 203-02-33, 212-60-50

Официальный сайт:  www.vfbank.ru

Номер лицензии выданной Банком России на осуществление банковских операций: 3173 от 01.10.2018 г.

2

Требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита

Требования:

Гражданство РФ.

Возраст: от 18 до 70 лет.

Подтверждение постоянного источника дохода.

Непрерывный трудовой стаж от 12 месяцев.
Отсутствие отрицательной кредитной истории последние 180 календарных дней как в Банк , так и в иных кредитных организациях.

Отсутствие информации о наличии процедуры банкротства независимо от ее стадии.

Для потребительских кредитов с условием обеспечения дополнительно:

- для потребительских кредитов, предусматривающих наличие обеспечения в виде передачи в залог недвижимого имущества:

наличие у заемщика недвижимого имущества (с учетом долевой собственности), не являющего единственным пригодным для проживания;

- для потребительских кредитов под заклад (передачу имущества кредитору) монет из драгоценных металлов:

инвестиционные монеты из драгоценных металлов по залоговой стоимости на сумму не менее 125% от суммы кредита. Залоговая стоимость определяется на день выдачи кредита по формуле: (Вес одной монеты*Цена, гр драгоценного металла по курсу ЦБ РФ* кол-во монет);

- для потребительских кредитов на приобретение инвестиционных монет из драгоценных металлов под заклад (передачу имущества кредитору) монет из драгоценных металлов:

1) инвестиционные монеты из драгоценных металлов по залоговой стоимости. Залоговая стоимость определяется на день выдачи кредита по формуле: (Вес одной монеты*Цена, гр драгоценного металла по курсу ЦБ РФ*кол-во монет);

2) первоначальный взнос за приобретаемые монеты: не менее 20% от стоимости приобретаемых монет.

3

Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита  и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика

Срок рассмотрения заявления: в течение 5 рабочих дней с момента обращения при условии предоставления полного пакета документов.

Перечень необходимых документов для рассмотрения Заявки:

-Заявление-анкета физического лица на получение кредита (по форме Банка)

-Паспорт заемщика (все страницы).

- Копия трудовой книжки заемщика (все страницы, заверенные работодателем) и (или) заверенные работодателем сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (СТД-Р) при переходе на введение электронной трудовой книжки и (или) выписка из электронной трудовой книжки, полученная через портал Госуслуг. 

- Справка о доходах физических лиц и суммах налога на доходы физических лиц (форма 2-НДФЛ) за 12 последних полных календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления на получение кредита.

- Иные документы о фактически получаемых доходах за 12 последних полных календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления на получение кредита.

-При наличии кредитных обязательств в других банках – копии и оригиналы кредитных договоров с графиками платежей.

Для потребительских кредитов с условием обеспечения дополнительно:

для потребительских кредитов, предусматривающих наличие обеспечения в виде передачи в залог недвижимого имущества:

- выписка из единого государственного реестра недвижимости (выписка, выданная не ранее чем за 5 рабочих дней до обращения с заявлением на получение кредита);

- нотариальное согласие супруга/супруги на залог имущества;

для потребительских кредитов под заклад (передачу имущества кредитору) монет из драгоценных металлов (в том числе на приобретение инвестиционных монет из драгоценных металлов):

- нотариальное согласие супруга/супруги на залог имущества.

4

Виды потребительского кредита

Единовременный кредит:

-на потребительские цели (личные/семейные нужды) под заклад монет из драгоценных металлов;

-на приобретение инвестиционных монет из драгоценных металлов (золото или серебро) под заклад монет из драгоценных металлов.

Кредитная линия:

-на потребительские цели (личные/семейные нужды) под заклад монет из драгоценных металлов;

- на потребительские цели (личные/семейные нужды) под залог недвижимого имущества

5

Суммы потребительского кредита  и сроки его возврата

- суммы кредита от 30 000 рублей, зависит от суммы залогового обеспечения

- сроки возврата до 1 года, от 1 года до 3 лет .

6

Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит

рубли РФ, евро, доллар США

7

Способы предоставления потребительского кредита, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа

- в рублях - наличными через кассу Банка или в безналичном порядке путем зачисления на текущий счет заемщика, открытый в Банке;

- в иностранной валюте - безналичными перечислениями на текущий счет заемщика, открытый в Банке.

8

Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок — порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона

Фиксированная ставка: от 5% до 36% годовых

8.1

Дата , начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом, или порядок ее определения

Проценты за пользование Кредитом, начисляют ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, уменьшенному на сумму его просроченной части, отраженный на ссудном счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

9

Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита

Не применимо.

10

Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита

Полная стоимость кредита – от 4,991 %  до 38,953%.

11

Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Досрочное погашение кредита осуществляется без ограничений и без дополнительных комиссий.

12

Способы возврата заемщиком потребительского кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита;

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется следующими способами:

-  путем внесения наличных денежных средств на текущий счет и/ или ссудный счет, открытые в Банке:

- наличными деньгами в офисе Банка (бесплатно);

- переводом с иного банковского счета, открытого в Банке (бесплатно) или иной кредитной организации

- при наличии согласия заемщика – путем списания Банком денежных средств со счетов заемщика в Банке.

13

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита;

Заемщик вправе отказаться от получения кредита в течение 5 рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий кредитного договора  заемщику.

14

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита;

Обеспечение предоставляется по соглашению между Банком и заемщиком, с учетом заявленных заемщиком условий предоставления кредита, согласно индивидуальных условий кредитного договора.

В качестве обеспечения по соответствующему виду потребительского кредита может выступать:

- недвижимое имущество;

- монеты из драгоценных металлов;

- поручительство третьего лица.

15

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;

Для потребительских кредитов без обеспечения или с обеспечением (за исключением залога недвижимого имущества):

- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, приведших к нарушению заемщиком сроков возврата суммы основного долга по кредиту и возникновению просроченной задолженности, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% (Одной десятой процента) от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день нарушения обязательств*;

- в случае нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% (Одной десятой процента) от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения обязательств*.

*По условиям кредитного договора не начисляются проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств.

Для потребительских кредитов, предусматривающих наличие обеспечения в виде передачи в залог недвижимого имущества:

- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, приведших к нарушению заемщиком сроков возврата суммы основного долга по кредиту и возникновению просроченной задолженности, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,06% (Ноль целых шесть сотых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день нарушения исполнения обязательств**.

- за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,06% (Ноль целых шесть сотых) процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день нарушения исполнения обязательств**.

**По условиям кредитного договора не начисляются проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств.

16

Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах (работах, товарах), которые он обязан приобрести в связи с договором потребительского кредита, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) приобретением таких услуг (работ, товаров) либо отказаться от них

Договор банковского (текущего) счета в рублях заключается при выдаче кредита в безналичном порядке при отсутствии у заемщика действующего текущего счета в рублях, по соглашению между кредитором и заемщиком, согласно индивидуальных условий кредитного договора.

17

Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки условия увеличения значения переменной процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), соответствующие требованиям настоящего Федерального закона, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов в иностранной валюте)

Денежные средства в счет погашения кредита уплачиваются заемщиком в соответствии с графиком платежей, вне зависимости от изменения доходов клиента. Банк уведомляет заемщика о повышенных финансовых рисках при изменении курса иностранной валюты на рынке и несовпадении валюты, в которой заемщик получает доход, с валютой кредита. Указанные риски связаны с возможной недостаточностью суммы дохода для гашения задолженности по кредиту. Банк обращает внимание заемщика на то, что изменение курса иностранной валюты по отношению к валюте, в которой выдан кредит, не влияет на обязанность заемщика по погашению кредита.

18

Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита

Не применимо.

19

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита

При заключении кредитного договора заемщик предоставляет Банку права на уступку права (требования), принадлежащего Банку по кредитному договору, а также передачи связанные с правами (требованиями) документов и  информацию третьему лицу, если в индивидуальных условиях заемщиком дано на это согласие.

20

Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита  (при включении в договор потребительского кредита  условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита  на определенные цели)

В порядке, предусмотренном индивидуальными условиями кредитного договора.

21

Подсудность споров по искам кредитора к Заемщику

Споры, которые могут возникнуть из кредитного договора или в связи с ним, подлежат разрешению в суде в соответствии с действующим материальным и процессуальным законодательством Российской Федерации.

22

Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита

Общие условия кредитного договора, размещены на сайте Банка.

23

Информация о праве заемщика обратиться к кредитору с требованием, указанным в части 1 статьи 6.1-1 и (или) части 1 статьи 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ

«О потребительском кредите (займе)», и об условиях, при наступлении которых у заемщика возникает соответствующее право

Для потребительских кредитов, предусматривающих наличие обеспечения в виде передачи в залог недвижимого имущества:

заемщик, вправе потребовать от Банка установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей, на срок до 6 месяцев при одновременном соблюдении следующих условий:

1)     размер кредита не 15 миллионов рублей;

 2) условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика (в том числе не изменялись условия первоначального кредитного договора, прекращенного в связи с заключением с заемщиком нового кредитного договора, обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением;

4) заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации, под которой понимаются обстоятельства, перечисленные в части 2 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

5) на день получения Банком требования об установлении льготного периода отсутствует вступившее в силу решение суда о введении в отношении заемщика любой из процедур банкротства, о признании заемщика банкротом, по соответствующим кредитному договору, отсутствует вступившее в силу решение суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком исковому требованию о взыскании задолженности с заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора) либо вступившее в силу решение суда о взыскании задолженности с заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора);

6) на день получения Банком требования, Банком не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика;

7) на день получения Банком требования не действует льготный период, установленный в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» или Федеральным законом «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Для иных видов потребительских кредитов заемщик, вправе потребовать от Банка установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, на срок до 6 месяцев при одновременном соблюдении следующих условий:

1)         размер кредита не превышает 450 тысяч рублей (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу Центрального банка РФ на дату выдачи) ;

2) условия кредитного договора не изменялись по требованию заемщика;

3) не действует льготный период, установленный в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации, под которой понимаются обстоятельства, перечисленные в части 2 статьи 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

5) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу решение суда о введении в отношении заемщика любой процедуры банкротства, о признании заемщика банкротом, по соответствующему договору потребительского кредита отсутствует вступившее в силу решение суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком исковому требованию о взыскании задолженности с заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении договора потребительского кредита либо вступившее в силу решение суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита;

6) на день получения Банком требования, Банком не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

24

Информация о правах заемщика установить/ снять запрет на заключение договоров потребительского кредита, в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях"

Информируем:

- о праве заемщика установить (снять) запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита за исключением договоров потребительского кредита, обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита;

- установить запрет можно будет двумя способами: через МФЦ или Госуслуги, с указанием видов кредитов, на оформление которых заемщик хочет установить ограничения;

- Банк откажет заемщику в заключении договора потребительского кредита при наличии сведений в кредитной истории заемщика о действующем запрете, а также в случае несоответствия представленных заемщиком сведений об ИНН, или невозможности самостоятельного получения Банком через официальный сайт ФНС России и (или) из цифрового профиля заемщика, созданного на базе «ЕСИА», сведений об ИНН, принадлежащем заемщику;

- Банк не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита в следующих случаях:

   1) при нарушении Банком требования обязательного запроса, во всех квалифицированных бюро кредитных историй, о наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете (снятии запрета), не ранее чем за тридцать календарных дней до даты заключения договора потребительского кредита, и наличии на день заключения Банком с заемщиком договора потребительского кредита, сведений о действующем запрете в кредитной истории заемщика, распространяющемся на заключенный с ним договор потребительского кредита;

   2) при нарушении Банком требования отказать в заключении договора потребительского кредита при наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете